Pinjaman perumahan makin menekan, KRI seru pendekatan mampan

 Struktur pembiayaan perumahan mungkin memerlukan pendekatan yang lebih mampan, kata institut penyelidikan.

Peningkatan harga rumah terutama sejak 2010 mengubah landskap perumahan dan menyumbang kepada kebergantungan lebih tinggi pada tempoh pembiayaan yang lebih panjang.

KUALA LUMPUR:

Struktur pembiayaan perumahan mungkin memerlukan pendekatan yang lebih mampan memandangkan tempoh matang pinjaman perumahan yang lebih panjang semakin memberikan tekanan kewangan kepada isi rumah berpendapatan sederhana.

Selain itu, ia juga menjejaskan kesejahteraan ekonomi dalam jangka masa panjang.

Pengarah Penyelidikan Institut Penyelidikan Khazanah (KRI), Suraya Ismail, berkata tempoh pembiayaan yang dilanjutkan sehingga 30 tahun serta pinjaman antara generasi mungkin menjadikan rumah kelihatan lebih mampu milik melalui bayaran bulanan yang lebih rendah, namun pendekatan itu boleh meningkatkan beban pembayaran balik keseluruhan dalam jangka masa panjang.

“Ia seolah-olah bayaran bulanannya lebih murah, tetapi secara keseluruhannya, anda membayar tiga kali ganda lebih tinggi,” katanya kepada pemberita selepas berucap pada sesi ‘Perumahan Mampu Milik serta Permintaan dan Penawaran Pasaran Kediaman’ sempena Sidang Kemuncak Bangunan dan Hartanah Malaysia.

Pada masa lepas, struktur pembiayaan perumahan secara amnya adalah lebih pendek dengan ramai pemilik rumah sebelum ini melunaskan pinjaman perumahan dalam tempoh 15 tahun, sekali gus memberikan mereka mobiliti kewangan yang lebih besar, katanya.

Bagaimanapun, peningkatan harga rumah terutama sejak 2010 mengubah landskap perumahan dan menyumbang kepada kebergantungan lebih tinggi pada tempoh pembiayaan yang lebih panjang.

Suraya turut menyatakan kajian KRI mendapati harga rumah meningkat lebih pantas berbanding inflasi pengguna secara keseluruhan dalam tempoh berkenaan, sebahagiannya mencerminkan pengembangan pembiayaan yang lebih luas dalam pasaran perumahan.

Aliran tersebut akhirnya boleh mengurangkan fleksibiliti kewangan isi rumah memandangkan sebahagian besar daripada pendapatan disalurkan untuk komitmen pinjaman perumahan sekali gus meninggalkan ruang yang lebih kecil untuk simpanan, penjagaan kesihatan, pendidikan dan perbelanjaan lain.

Beliau berkata peningkatan komitmen gadai janji juga boleh memberi kesan kepada aktiviti ekonomi yang lebih luas kerana isi rumah yang dibebani hutang jangka panjang mungkin mempunyai kuasa perbelanjaan yang lebih rendah untuk sektor ekonomi lain.

“Kita tidak mahu menjadi sebuah masyarakat yang sarat dengan hutang,” katanya.

Pada masa sama, isu berkenaan amat memberi kesan kepada isi rumah berpendapatan sederhana terutama kumpulan 50% pertengahan (M50), iaitu satu klasifikasi yang diperkenalkan oleh KRI bagi mewakili isi rumah di antara kumpulan pendapatan 20% terendah (B20) dan 30% tertinggi (T30).

Beliau berkata ramai dalam kalangan kumpulan berkenaan kekal rentan dari segi kewangan, biarpun mereka tidak dikategorikan sebagai golongan berpendapatan rendah.

Suraya turut memberitahu KRI pernah menasihatkan agar tidak menyokong cadangan yang melibatkan pinjaman perumahan antara generasi sehingga tempoh 60 tahun berikutan kebimbangan terhadap peningkatan keberhutangan isi rumah jangka panjang.

Beliau berkata walaupun fleksibiliti pembiayaan boleh membantu menyokong pemilikan rumah, isu kemampuan memiliki rumah sepatutnya ditangani melalui penyediaan rumah pada harga yang lebih berpatutan dan bukannya dengan memanjangkan lagi komitmen hutang.

“Apakah gunanya menjadi sebuah negara yang lebih kaya dan lebih maju, jika kita semua sarat dengan bebanan hutang yang tinggi,” kata beliau.

Dari segi penawaran, Suraya berkata perbezaan yang lebih jelas amat diperlukan antara inisiatif perumahan sosial dengan perumahan mampu milik yang disasarkan kepada kumpulan berpendapatan sederhana bagi memastikan pelaksanaan dasar serta pengagihan sumber yang lebih berkesan.

Program seperti Program Perumahan Rakyat (PPR) kekal penting sebagai sebahagian daripada rangka kerja perlindungan sosial bagi kumpulan berpendapatan rendah, manakala perumahan mampu milik untuk golongan berpendapatan sederhana perlu terus diperkukuh melalui penyertaan seimbang di antara sektor awam dengan swasta.

Suraya turut menyuarakan kebimbangan mengenai saiz unit kediaman yang semakin mengecil yang dipasarkan di bawah kategori perumahan mampu milik, menegaskan pertimbangan kemampuan sepatutnya mengambil kira bukan sahaja faktor harga, tetapi juga tahap keselesaan hidup dan kesesuaian bagi sesebuah isi rumah.

Beliau menegaskan kepentingan perancangan pasaran perumahan yang lebih baik serta analisis data yang lebih terperinci, termasuk memahami corak ulang-alik dan pergerakan penduduk, bagi memastikan penawaran perumahan lebih sepadan dengan permintaan sebenar di pelbagai lokasi.

Suraya menambah penilaian terhadap kemampuan memiliki rumah sepatutnya beralih daripada sekadar menggunakan klasifikasi pendapatan nasional yang umum dan sebaliknya perlu megambil kira realiti pasaran perumahan tempatan serta taburan pendapatan isi rumah yang sebenar. - FMT